Każdy pożyczkodawca zachwala swoją ofertę i twierdzi, że proponuje tanią pożyczkę. W rzeczywistości bywa z tym jednak różnie. Aby rzeczywiście pożyczyć tanio pieniądze, trzeba zwrócić uwagę na kilka istotnych kwestii.
Z danych Komisji Nadzoru Finansowego[1] wynika, że obecnie w Polsce działa 501 firm pożyczkowych (dane na koniec sierpnia 2020 roku). Już te informacje pokazują, że nie jest łatwo wybrać odpowiedniego pożyczkodawcę. Tymczasem zapotrzebowanie na wsparcie pożyczkami, chociaż nieco spadło w wyniku pandemii, jest już od lat duże. To dotyczy szczególnie pożyczek na niskie kwoty, czyli tzw. chwilówek. 40% pożyczek[2] udzielonych w okresie od stycznia do lipca 2020 roku nie przekraczało 1 tys. zł. To pokazuje, że w wielu przypadkach pożyczki pozabankowe mają za zadanie wesprzeć domowy budżet, gdy pojawi się w nim dziura przed wypłatą. Dlatego jest tak ważne, żeby tego rodzaju pożyczki były dostępne szybko.
– Pożyczki niskokwotowe, czyli chwilówki, dostępne są coraz częściej przez Internet. To jedna z ich zalet, ponieważ pozwala załatwić wszystkie formalności bez wychodzenia z domu. Natomiast nowoczesne narzędzia scoringowe pozwalają pożyczkodawcom na szybką weryfikację klientów, co skraca znacznie proces pożyczkowy – zauważa ekspert marki Vivus.
Dostępność chwilówek przez Internet sprawia również, że konsumenci chętniej po nie sięgają. Nie wszyscy jednak wiedzą, na co zwracać uwagę, żeby wybrać rzeczywiście tanią pożyczkę. Dowiedz się więcej na temat tanich pożyczek pozabankowych: https://www.vivus.pl/tanie-pozyczki-pozabankowe.
Czy stać mnie na pożyczkę pozabankową?
Zanim w ogóle zaczniemy poszukiwania najtańszej pożyczki, warto się zastanowić, czy rzeczywiście potrzebujemy takiego zobowiązania i czy stać nas na pożyczenie pieniędzy. Oczywiście kluczowy jest tutaj cel. Należy się zadłużać tylko z ważnych powodów. Być może zakup nowego telewizora, zmiana samochodu czy remont nie jest wcale taki pilny i można go odłożyć na przykład o miesiąc. Z drugiej strony, gdy pojawia się dziura w domowym budżecie i brakuje pieniędzy na podstawowe potrzeby rodziny, wtedy pożyczka będzie jak najbardziej uzasadniona.
Należy jeszcze się zastanowić, czy kolejna pożyczka będzie dla nas możliwa do spłacenia. Chwilówka to specyficzna pożyczka, ponieważ po kilkudziesięciu dniach trzeba zwrócić całą pożyczoną kwotę. Z tego względu trzeba się upewnić, że nastąpi przypływ gotówki, który umożliwi nam spłatę w wyznaczonym terminie. Gdy nie spodziewamy się jednak dodatkowych pieniędzy, wtedy lepiej zrezygnować z pożyczki lub przynajmniej pożyczyć jak najniższą kwotę, bo łatwiej ją spłacić.
Tania, a może pożyczka darmowa?
Najtańsza pożyczka to oczywiście pożyczka darmowa, czyli bez żadnych kosztów. Niektóre firmy oferują takie pożyczki, nazywając je czasami pożyczkami za 0 zł. Warto zatem rozejrzeć się za takim rozwiązaniem. Gdy pożyczymy pieniądze w takiej ofercie, oddamy dokładnie taką kwotę, jaka została nam użyczona. Należy jednak pamiętać, że w przypadku spóźnienia ze spłatą wiele firm pożyczkowych zmienia taką pożyczkę w standardową ofertę. To oznacza, że pojawią się koszty. Należy zatem pilnować terminów.
Nie zawsze jednak skorzystanie z darmowej pożyczki jest możliwe. Wynika to z faktu, że takie oferty są skierowane przeważnie do nowych klientów, a więc nie każdy może z nich skorzystać. Do tego zwykle pożyczki za 0 zł mają dodatkowe ograniczenia. Najczęściej to niższa kwota maksymalna w porównaniu do standardowej oferty. Gdy zatem darmowa pożyczka nie jest dostępna, nie pozostaje nic innego, jak poszukać rzeczywiście najtańszej pożyczki z kosztami. Jak to zrobić?
Jaki jest całkowity koszt pożyczki?
Wielu pożyczkodawców chwali swoje pożyczki jako najtańsze. Jednak z wyborem oferty nie należy się spieszyć. Lepiej samemu sprawdzić, czy rzeczywiście mamy do czynienia z tanią pożyczką, niż polegać jedynie na zapewnieniach firmy pożyczkowej.
Aby jednak rzeczywiście móc wybrać najtańszą pożyczkę, trzeba poznać jak najwięcej ofert. W praktyce to czasochłonne i nużące. Trudno sobie wyobrazić, że wchodzimy na kilkadziesiąt stron internetowych pożyczkodawców i tam sprawdzamy wszystkie koszty. Pomocne zatem mogą okazać się takie narzędzia jak porównywarki chwilówek lub rankingi chwilówek. Dzięki takim rozwiązaniom można wytypować kilka najlepszych ofert i sprawdzić je dokładniej.
Na co zwracać uwagę przy weryfikacji tego, czy pieniądze można pożyczyć tanio? Najlepszym wyznacznikiem jest parametr, który nosi nazwę „całkowity koszt pożyczki”. To wszystkie opłaty i koszty po zsumowaniu, jakie ponosi pożyczkobiorca. Dzięki niemu szybko się zorientujemy, które pożyczki są tańsze, a które droższe.
Informacje w umowie pożyczki
Pozostała jeszcze jedna ważna kwestia. Zanim zaakceptujemy umowę pożyczki, należy ją dokładnie przeczytać. Dzięki temu nie tylko poznamy dokładnie warunki pożyczki i jej spłaty, ale także wszystkie opłaty związane z wybranym zobowiązaniem. Trzeba sprawdzić, czy koszty zgadzają się z tym, co zostało wcześniej ustalone.
Tania pożyczka nie zawsze jest w rzeczywistości tania. Warto mieć tę świadomość i samemu analizować oferty pożyczek. Tylko wtedy będziemy pewni, że wybraliśmy najkorzystniejszą chwilówkę, jaka była dostępna w danej chwili na rynku.
Artykuł powstał we współpracy z Vivus.pl.
[1] https://www.knf.gov.pl/podmioty/rejestr_instytucji_pozyczkowych
[2] https://media.bik.pl/informacje-prasowe/att/1683288
